Es posible que por motivos de inversión, trabajo, estudios u ocio; una persona No residente en España quiera abrir una cuenta bancaria. Quienes se encuentren en esta situación, pueden abrir una cuenta bancaria presentando los documentos acreditativos de su país.
¿Cuáles son los documentos necesarios y pasos a seguir?
- Tienen que aportar el pasaporte.
- Dependiendo a que se dedica la persona en su país los documentos cambian:
- Si trabaja por cuenta Ajena: tiene que presentar el contrato de trabajo las ultimas nominas.
- Si trabaja por cuenta Propia: tiene que presentar el certificado de registro de autónomo. Los justificantes de ingresos que obtiene de la actividad
- La declaración de la Renta de los unimos 2 años.
- Certificado de la titularidad de la cuenta bancaria.
- Los movimientos bancarios de los últimos 6 meses.
- Otros documentos que acrediten los ingresos fijos.
Luego en cada caso particular dependiendo de que uso quieren dar a la cuenta la entidad bancaria puede solicitar mas documentación.
*Es posible que no todas las entidades soliciten el mismo número de documentos.
¿Cuándo una persona física es considerada residente en España?
Cuando un extranjero quiere abrir una cuenta bancaria, la legislación de nuestro país distingue entre los extranjeros residentes, que cuentan con permiso de residencia en España; y los extranjeros no residentes.
Las condiciones que se tienen que cumplir para ser considerado como residente en España:
- Que permanezca más de 183 días, durante el año natural, en territorio español. Para determinar este período de permanencia en territorio español se computarán las ausencias esporádicas salvo que el contribuyente acredite su residencia fiscal en otro país. En el supuesto de países o territorios de los calificados como paraíso fiscal, la Administración tributaria podrá exigir que se pruebe la permanencia en el mismo durante 183 días en el año natural.
- Que radique en España el núcleo principal o la base de sus actividades o intereses económicos de forma directa o indirecta.
- Que residan habitualmente en España el cónyuge no separado legalmente y los hijos menores de edad que dependan de esta persona física. Este tercer supuesto admite prueba en contrario.
Por lo tanto, cuando no se cumplan estas condiciones, nos encontraremos ante un caso de no residencia.
La operativa y las comisiones de las cuentas bancarias para no residentes son similares a las cuentas bancarias para residentes.
Otro aspectos importante, para que la cuenta no se bloque y este siempre operativa hay que aportar la documentación actualizada de sus ingresos y la declaración de la renta. Si planea realizar unas transferencias importantes no declaradas al principio de apertura de la cuenta, mejor que avise antes a su banco de la posibles transacción, para que le informen de los documentos que tienen que disponer antes de realizar la operación.
¿En qué entidades bancarias se puede abrir una cuenta?
En España disponemos de una serie de entidades que ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta bancaria a personas no residentes.
Algunas de ellas son:
- Banco Sabadell
- Bankinter
- Santander
- Caja Mar
- Unicaja
- Ingdirect
- Tango Bank
- BBVA
¿Si has tenido problemas al abrir la cuenta para no residentes?
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